Análises aos melhores créditos Pessoais do mercado. Reviews feitas pelos utilizadores de créditos pessoais.

Bancos de crédito

Sem análises

GeralNo Ratings
Taxa de JuroNo Ratings
Facilidade de AprovaçãoNo Ratings
Rapidez do ProcessoNo Ratings

Obter um crédito exige grande responsabilidade; estará a comprometer-se a pagar tudo o que deve num determinado período de tempo e convém estar preparado para isso a todo o custo, ou terminará numa lista negra. Poderá mesmo perder a sua casa como garantia.

O segredo aqui é ter um emprego estável e que lhe permita rendimentos mais que suficientes para se aguentar durante todo o processo de pagamento do seu crédito ao banco. Tal não explicaria as suas dívidas, porém existem muitas situações inesperadas que poderão causá-las, mesmo com algum estabilidade financeira. O importante é que, de futuro, consiga cobrir todos os buracos nas suas finanças.

Agora, decerto necessita de um crédito extra, mas a quem recorrer? Seguem aqui alguns dos bancos que fornecem créditos pessoais, com as melhores condições do mercado:

Caixa Geral de Depósitos

Prazo do crédito
Até 132 meses (11 anos).

Montante a pedir emprestado
Montante mínimo de 5.000€.

Taxa de Juro
A taxa de juro é indexada à Euribor 3M acrescida de spread.

Garantia
Para garantia do seu empréstimo pode constituir fiança.

Seguro de Vida: garante o pagamento do empréstimo em caso de falecimento ou de invalidez absoluta e definitiva da pessoa segura, por acidente ou por doença;

Seguro de Protecção ao Crédito: garante o pagamento das prestações em situação de baixa médica ou desemprego involuntário;

Banco BPI

Prazo do crédito:
Prazos até 10 anos
Mensalidades desde €11,60/mês por cada €1.000 de financiamento a 120 meses (TAEG 11,0%);

Montante a pedir emprestado:
montantes até €75.000;

Seguro de Protecção ao Crédito:
Seguros muito abrangentes.

  • Crédito para qualquer finalidade;
  • Decisão prévia imediata;
  • Vantagens na transferência dos empréstimos para o BPI;

Barclays Bank

  • Financiamento para qualquer finalidade;
  • Prazo até 84 meses;
  • Taxa de juro mais reduzida caso opte pela subscrição de outros produtos;
  • Prestação mais baixa nos primeiros 6 meses;
  • Amortização até 30% do capital financiado apenas na última prestação;
  • Seguro de Vida e Seguro Plano Protecção de Pagamentos;
  • TAEG de 18,2%, calculada para um financiamento de € 10.363,64 a 84 meses à Taxa de Juro Anual Nominal de 15,0%, considerando o financiamento das despesas associadas ao Crédito, nomeadamente: Valor do Imposto do Selo sobre a utilização do Crédito e Comissão de Abertura acrescida de Imposto do Selo à taxa legal em vigor. Mensalidade de €203,49 para o financiamento apresentado.
  • Montante total imputável ao Cliente: €17.456,73. Seguro de Vida e Seguro Plano Protecção de Pagamentos, opcionais, não incluídos

Banco Millenium BCP

  • Finalidade do financiamento á sua escolha;
  • Prazo acessivel (entre 6 e 84 meses);
  • Taxa fixa;
  • Subscrição em qualquer Sucursal;
  • Resposta em 24 horas
  • Montante máximo – Até € 30.000;
  • Taxas Nominais fixas de 9,000% a 13,000%

Banco Credito agrícola

  • Montante mínimo: €2.500
  • Montante máximo: €30.000
  • Prazo – entre 24 e 120 meses.
  • Prazo máximo de 60 meses, se a garantia associada for aval ou fiança.
  • Prazo máximo de 120 meses se a garantia associada for penhor de aplicações ou hipoteca de imóvel.

Opções do Plano de Pagamentos do crédito Agricula

  • Carência Inicial: só paga a amortização de capital durante os primeiros 2 meses;
  • Carência Intermédia: Após o primeiro ano de empréstimo, e por cada um dos anos seguintes, pode optar por não pagar uma mensalidade. O valor desta prestação será repartido pelo restante plano de pagamentos;
  • Pagamentos Adicionais: Quando lhe der jeito efectuar algum pagamento adicional, pode pagar mais uma ou duas prestações em cada ano contribuindo para uma amortização mais rápida do empréstimo.

Taxa de Juro do Crédito Agricula

  • Taxa de Juro Fixa: a mesma taxa durante todo o período do empréstimo.
  • Taxa de Juro Variável: taxa indexada à Euribor a 3 meses acrescida de um spread.

Seguros disponíveis para proteção do crédito contratado no Banco Crédito Agricula:

  • Seguro de Vida
  • Seguro Plano Protecção ao Crédito – CA Seguro Protecção Financeira

Banco BBVA

  • A melhor taxa, diz o banco
  • O maior prazo (até 10 anos) diz o banco, mas já vimos que não é verdade, a CGD anuncia 11 anos
  • Montante até 40.000 €
  • Possibilidade de pagamento em 12 ou 14 prestações/ano
  • Resposta em 24 horas
  • T.A.E.G. de 10,375% para um financiamento de 15.000,00€ a 60 meses e 12 prestações/ano, com T.A.N. fixa de 8,00% assumindo domiciliação mensal ordenado
  • Prestação mensal de 304,15€. Montante total imputado ao consumidor: 18.924,94€
  • Juros calculados com base 360 dias
  • Inclui seguro de vida BBVA Seguros para cliente com 30 anos, Imposto de Selo sobre Utilização de Crédito e Imposto de Selo sobre juros cobrados às taxas legais em vigor

Banco Montepio Geral

Montante máximo do pedido de crédito:
75.000 Euros

Prazo do crédito Montepio:
12 a 120 meses

Prazo de carência de capital pedido:
12 meses

Reembolso do empréstimo:
Prestações constantes

Seguro de Proteção ao Crédito:
Modalidade A (obrigatória) e Modalidade B (opcional)

Exemplo de Financiamento:
Prestação mensal de 234,49€, para um exemplo de financiamento de 10.000€, pelo prazo de 60 meses. TAN de 9,972%, que resulta da adição de um spread de 8,75% ao indexante Euribor a 3 meses (1,222% de Fevereiro de 2012). TAEG de 15,331%, calculada nos moldes definidos pelo Decreto-Lei n.º 133/2009.
O total financiado é de 10.942,32€ e o montante total imputado ao cliente de 14.069,64€, incluindo o custo com seguro Plano de Proteção ao Crédito Individual – Modalidade B – para 1 mutuário, comissão de contratação e processamento da prestação, juros e Imposto do Selo pela utilização do crédito, sobre os juros e comissões.

Unibanco

  • Independência Bancária.
  • Sem necessidade de mudar de banco.
  • Montante de crédito é transferido para a sua conta bancária até 48h após aprovação.
  • Transferência entre 3.000€ e 20.000€.
  • Prazo acessível, entre 24, 36, 48, 60, 72 e 84 meses.
  • Mensalidades fixas até ao final do contrato, excepto a 1ª mensalidade, acrescida do valor do imposto sobre o crédito concedido.
  • Taxa de juro contratada para o crédito é fixa até ao final do contrato.

Antes de avançar com qualquer empréstimo, seja de que entidade for, lembrar de utilizar os simuladores nos sites dos respectivos bancos. Este permitir-lhe-ão determinar o que terá de pagar num determinado período de tempo. Contudo, convém não estender demasiado o prazo pois, apesar das aparências, só acabará a pagar ainda mais por mês.

Na hora de obter algum crédito, não se esqueça de ler bem todas as cláusulas e, acima de tudo, estar preparado para cumprir todas elas, caso contrário poderá acabar com sérias dívidas.

Assim sendo, recorra a um crédito apenas se for realmente necessário; deve estar consciente de todas as condições que tal implica, a sua situação financeira poderá piorar ao invés de melhorar.

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